ייעוץ עסקי לחברות כספים

ייעוץ עסקי לחברות כספים

תוכן העניינים

נתונים סטטיסטיים על שוק הייעוץ העסקי לחברות כספים בישראל פירוט הנתונים
שוק הייעוץ העסקי לחברות פיננסיות מוערך בכ-500 מיליון ₪ בשנה זהו חלק משמעותי מתוך שוק הייעוץ העסקי הכולל בישראל, המוערך בכ-2 מיליארד ₪. הביקוש לשירותי ייעוץ במגזר הפיננסי גבוה במיוחד בשל המורכבות הרגולטורית והתחרותיות הגוברת.
צמיחה שנתית ממוצעת של כ-10% בהיקף הייעוץ העסקי לחברות כספים בעשור האחרון הצמיחה המהירה נובעת בין היתר מהתפתחויות טכנולוגיות מואצות בענף הפיננסי (כגון בנקאות דיגיטלית), שינויים רגולטוריים תכופים והתגברות התחרות מול חברות פינטק.
כ-80% מהבנקים הגדולים נעזרים ביועצים חיצוניים באופן קבוע מרבית הבנקים המסחריים הגדולים, כולל לאומי, הפועלים, דיסקונט ומזרחי-טפחות, מעסיקים משרדי ייעוץ עסקי לצורך גיבוש אסטרטגיה, פיתוח מוצרים, ניהול סיכונים ועוד.
מעל 60 משרדי ייעוץ עסקי בישראל מתמחים במתן שירותים לחברות פיננסיות בין המשרדים הבולטים ניתן למנות את Deloitte, KPMG, EY ו-PwC (Big 4), וכן משרדים מקומיים כגון ד״ר יעקב שיינין יועצים, אורבניקס ואינווסט.

מהו ייעוץ עסקי לחברות כספים

ייעוץ עסקי לחברות כספים הוא שירות מקצועי הניתן על ידי יועצים מומחים בתחום הפיננסי. תהליך הייעוץ מיועד לחברות ועסקים הפועלים במגזר הפיננסי, כגון: בנקים, חברות ביטוח, קרנות השקעה, חברות אשראי ועוד.

הייעוץ העסקי לחברות מסוג זה כולל ביצוע ניתוח מעמיק של הפעילות הפיננסית של החברה. בנוסף, איתור הזדמנויות ואתגרים וסיוע בקבלת החלטות עסקיות ואסטרטגיות נכונות יותר.

הייעוץ העסקי לחברות כספים כולל:

בניית תוכניות עבודה אסטרטגיות – הגדרת יעדים עסקיים, תוכניות עבודה ואסטרטגיות שיווק ומכירה.  תכנון וניהול תקציב – חיזוי ותכנון תזרים מזומנים, הכנת תקציבים תפעוליים ועוד.  שיפור תהליכים – שיפור תהליכי עבודה, התייעלות תפעולית וחיסכון בעלויות.  פיתוח עסקי – איתור הזדמנויות חדשות ופיתוח מוצרים או שירותים חדשים.

הייעוץ העסקי מותאם באופן ספציפי לצרכים ולאתגרים הייחודיים של חברות כספים, תוך הבנה מעמיקה של סביבת העבודה והדרישות הרגולטוריות בתחום הפיננסי.

שירותי הייעוץ העיסקים הטיפוסיים לחברות כספים

קיים מגוון רחב של שירותי ייעוץ עסקי שניתן לספק לחברות פיננסיות. להלן כמה מהשירותים הנפוצים:

ניתוח כדאיות כלכלית של מוצרים ושירותים

לפני השקת מוצר או שירות פיננסי חדש, ייערך ניתוח כדאיות כלכלית הבוחן היבטים כגון:

פוטנציאל הרווחיות של המוצר עלויות פיתוח ותפעול ביקוש צפוי בשוק מתחרים ומוצרים קיימים סיכונים שונים

הניתוח מסייע לקבלת החלטות על פיתוח ושיווק המוצר.

הערך המוסף של ייעוץ עסקי אסטרטגי לחברות כספים כיצד זה מושג?
גיבוש חזון, יעדים ותוכניות פעולה להשגת היעדים העסקיים של החברה היועצים מסייעים להנהלה הבכירה לנסח חזון ברור, להגדיר יעדים כמותיים (KPIs) בני-השגה ולפרוט תוכניות עבודה אופרטיביות ליישום האסטרטגיה.
זיהוי נכון של האתגרים וההזדמנויות העומדים בפני החברה בשוק תחרותי ומשתנה באמצעות כלים לניתוח סביבה כגון SWOT, יכולים היועצים לאתר את החוזקות והחולשות של החברה ביחס למתחרים, ולזהות איומים והזדמנויות חיצוניים כגון שינויים רגולטוריים או טכנולוגיים.
פיתוח אסטרטגיה שיווקית אפקטיבית למיצוב מוצרי החברה ומיקסום נתח השוק היועצים מציעים דרכים יעילות למיתוג ומיצוב מוצרי החברה ולפילוח השוק להגדלת המכירות. הם בונים תוכנית שיווקית מקיפה הכוללת מחקר שוק, בידול, בחירת ערוצי מדיה, קידום מכירות ועוד.
התייעלות פיננסית, הפחתת סיכונים והגדלת הרווחיות לטווח הארוך זאת ע”י מיפוי וניתוח כל מרכזי ההוצאות וההכנסות, זיהוי בזבוזים וכשלים תפעוליים ואיתור מקורות הכנסה נוספים. בנוסף עוזרים היועצים לקבוע מדיניות ניהול סיכונים אפקטיבית ולהטמיע תהליכים לצמצום סיכונים פיננסיים ורגולטוריים.

סיוע בפיתוח מוצרים פיננסיים חדשים

יועצים מומחים במוצרים פיננסיים יכולים ללוות את תהליך הפיתוח של מוצר חדש – החל משלב גיבוש הרעיון ועד ליציאה לשוק.

הייעוץ כולל סיוע בפיתוח המודל הפיננסי של המוצר והמנגנונים שלו, התאמה לדרישות הרגולציה, בניית מסלולי מכירה ועוד.

ניהול סיכונים ובקרה

ניהול סיכונים הוא קריטי במיוחד עבור חברות המציעות מוצרי השקעה או אשראי.

יועץ עסקי בתחום זה יכול לסייע במיפוי וזיהוי סיכונים פיננסיים, בניית מודלים ותהליכי דיווח ובקרה, וקביעת מדיניות ניהול סיכונים אפקטיבית.

תכנון אסטרטגי

תהליך התכנון האסטרטגי בחברה כספית כולל הגדרת יעדים עסקיים ברורים ומדידים כגון: הכנסות ורווח צפוי, גיוס לקוחות חדשים, שיעורי מכירה למוצרים קיימים ועוד.

על בסיס יעדים אלו נבנות תוכניות העבודה השנתיות של הארגון ומדדי ביצוע מרכזיים (KPI).

שיפור תהליכים פנימיים

יועצי ארגון ותפעול מסייעים לחברות כספיות לשפר תהליכי עבודה פנימיים, לייעל את זרימת המידע וקבלת ההחלטות ולחסוך בעלויות.

דוגמאות לתחומים בהם ניתן לשפר: שרשרת אספקה ולוגיסטיקה, תהליכי חיתום ואישורי אשראי, טכנולוגיות מידע ועוד.

יתרונות של ייעוץ עסקי לחברות כספים

ייעוץ עסקי איכותי יכול להניב ערך רב עבור חברות הפועלות במגזר הפיננסי, באמצעות הספקת ידע מקצועי חיצוני ואובייקטיבי לשיפור הפעילות.

גישה לידע וניסיון מקצועיים

יועצים עסקיים בתחום הפיננסי הם בדרך כלל בעלי ניסיון וידע רב במוצרים ושירותים פיננסיים, בסביבה הרגולטורית ובמתרחש בשוק ההון בארץ ובעולם.

הם יכולים להביא תובנות ייחודיות ופתרונות יצירתיים המבוססים על ניסיונם והבנתם המעמיקה.

התמקדות בליבת העיסוק

ייעוץ חיצוני מאפשר להנהלת החברה להתמקד בליבת העיסוק של מתן שירותים פיננסיים ללקוחות, בעוד היועצים נטלים על עצמם את הטיפול בהיבטים האחרים כגון תכנון אסטרטגי, שיפור תהליכים וכד’.

מבט אובייקטיבי על הפעילות

היועצים מספקים נקודת מבט חיצונית ובלתי תלויה על פעילות החברה, בניגוד להנהלה ולעובדים שעלולים להיות מוטים או לא לשים לב להיבטים מסוימים.

זיהוי הזדמנויות ואיומים בשוק

בזכות הידע המקצועי שלהם, היועצים יכולים לזהות במהירות הזדמנויות עסקיות חדשות או סיכונים ואיומים מתהווים. לדוגמה שינויים רגולטוריים, מוצרים חדשים של מתחרים, התפתחויות במגמות הצרכניות ועוד.

תוכניות ברורות לשיפור ביצועים

המלצות היועצים מבוססות נתונים וניתוחים, ומובילות לתוכניות פעולה ברורות ומדידות לשיפור הביצועים העסקיים והפיננסיים של החברות שהם עובדים עמן.

סוגי חברות כספיות שנהנות מייעוץ עסקי

קיים מגוון רחב של חברות פיננסיות הפועלות בתחומים שונים ונהנות מייעוץ עסקי מותאם. בין היתר ניתן למנות:

בנקים – ייעוץ בנושאים כגון פיתוח מוצרים חדשים, שיפור חווית לקוח ותהליכים, התייעלות תפעולית ועוד.

קרנות השקעה וניהול תיקי השקעות – סיוע בבניית אסטרטגיות השקעה, בקרה וניהול סיכונים, שיווק והפצה וכד’.

 עסקים בתחום הביטוח – ייעוץ בנושאים כגון פיתוח מוצרי ביטוח חדשניים, שיפור שרשרת האספקה, הנגשת מוצרים ללקוחות ועוד.

 טכנולוגיה פיננסית – ניתוח שווקים וביקושים צפויים למוצרים, סיוע רגולטורי, גיוס משקיעים ועוד.

חברות אשראי צרכני – סיוע בפיתוח מוצרי אשראי והלוואות, שיפור תהליכי חיתום וגבייה, אופטימיזציה של מדיניות סיכונים ועוד.

כפי שניתן לראות, קיים פוטנציאל רב לייעוץ עסקי במגוון רחב של נושאים עבור חברות פיננסיות מכל הסוגים והגדלים.

כיצד ייעוץ עסקי תורם לחדשנות ופיתוח מוצרים פיננסיים? דוגמאות לתרומת הייעוץ
סיוע בזיהוי צרכים בלתי מסופקים של הלקוחות וטרנדים חדשים בשוק באמצעות סקרי שוק וקבוצות מיקוד בקרב לקוחות, ניתן לזהות “כאבים” וצרכים שאינם מקבלים כיום מענה ע”י מוצרי החברה או המתחרים, ובהם טמון פוטנציאל עסקי. כך למשל זוהתה הזדמנות לבנקים לפתח אפליקציות PFM לניהול תקציב אישי של הלקוחות.
ביצוע מחקרי שוק לאיתור פערים והזדמנויות לפיתוח מוצרים פורצי דרך סקירת מגמות וחידושים בשווקים פיננסיים מקבילים בחו”ל, יכולה לחשוף פערים משמעותיים בין השירותים המוצעים בישראל, לבין מה שכבר קיים בעולם, ולהוביל לפיתוח מוצרים חדשניים שיתנו לחברה יתרון תחרותי. לדוגמה בתחום התשלומים והעברות הכספים הדיגיטליות.
תיווך שותפויות עם חברות פינטק וסטרטאפים המפתחים טכנולוגיות פיננסיות חדשות יועצים “מחוברים” לזירת הפינטק והסטרטאפים הפיננסיים, יכולים לחבר את החברות המבוססות עם שחקנים חדשים בעלי טכנולוגיות וגישות חדשניות, ולסייע ביצירת שיתופי פעולה למינוף ההזדמנויות. דוגמה בולטת היא שת”פ של בנק לאומי עם חברת פייבר להקמת בנק דיגיטלי.
בניית תוכנית עסקית מפורטת להשקת מוצרים חדשים כולל תמחור, הפצה וקידום לאחר גיבוש קונספט למוצר חדשני, נדרשת תוכנית מסודרת המפרטת את האסטרטגיה להשקתו בשוק. היועצים מסייעים בהיבטים השונים – החל מבדיקת כדאיות כלכלית ומודל הכנסות, ועד הגדרת ערוצי ההפצה ובניית תוכנית השיווק והמכירות של המוצר.

תהליך הייעוץ העסקי לחברות כספים

תהליך הייעוץ העסקי מורכב בדרך כלל ממספר שלבים מרכזי.

שלבי תהליך הייעוץ העסקי לחברות כספים:

איסוף נתונים והיכרות עם החברה

בשלב הראשון יאספו היועצים מידע על אודות החברה, מוצריה, שווקיה, מבנה ארגוני, נתונים כספיים היסטוריים ועתידיים וכד’.

זאת על מנת להכיר לעומק את פעילות החברה ולאבחן את נקודות החוזק והחולשה שלה.

זיהוי בעיות וצרכים

בהמשך מזהים היועצים את הבעיות, הצרכים והאתגרים המרכזיים בפניהם ניצבת החברה, הן ברמת הפעילות השוטפת והן ברמה האסטרטגית.

לדוגמה, ירידה ברווחיות, קושי להתמודד מול חברות פינטק חדשות, בעיות בשביעות רצון לקוחות וכד’.

גיבוש המלצות

על בסיס המידע שנאסף והבנת האתגרים, מגבשים היועצים המלצות ופתרונות לטיפול בבעיות אותן זיהו ולניצול הזדמנויות עסקיות.

ההמלצות כוללות תוכניות עבודה קונקרטיות ליישום על ידי ההנהלה והעובדים.

ליווי יישום התוכניות

השלב האחרון הוא תמיכה וליווי במהלך יישום התוכניות שגובשו כדי להבטיח הטמעה נכונה והצלחה.

היועצים יעקבו אחר התקדמות התהליכים והשגת היעדים ויסייעו בפתרון בעיות שמתעוררות.

מתכונת שיתוף הפעולה עם יועצים עסקיים

קיימות מספר אפשרויות לשיתוף פעולה בין חברות כספיות לבין יועצים עסקיים:

העסקה ישירה

הדרך הנפוצה היא התקשרות ממוקדת סביב צורך או פרויקט ספציפי – לדוגמה לצורך פיתוח מוצר חדש או התייעלות של מערך השיווק.

במקרה זה היועץ פועל כקבלן חיצוני לטובת הארגון.

שותפות אסטרטגית

לעיתים נכרתים הסכמי שותפות לטווח ארוך יותר עם משרד ייעוץ מוביל. במסגרת הזו היועץ מלווה את החברה באופן שוטף ורציף במגוון תחומים.

מינוי יועץ בכיר

חברות מסוימות בוחרות למנות יועץ עסקי כחבר בדירקטוריון או כיועץ בכיר ישירות למנכ”ל/בעלים. היועץ פועל כעובד לכל דבר בתוך החברה (לפחות חלקית).

הכשרה וניסיון של יועצים עסקיים לחברות כספים

על מנת לספק ייעוץ איכותי בתחום הפיננסי, על היועצים להחזיק ברקע מקצועי וניסיון עשיר בתחום:

השכלה כלכלית ופיננסית – תואר ראשון/שני במינהל עסקים, כלכלה, מימון, בנקאות וכד’. ניסיון בתעשייה הפיננסית – רצוי ניסיון מוכח בתפקידים בכירים בחברות פיננסיות. היכרות עם הרגולציה במגזר – הבנת החוקים, התקינה ודרישות הפיקוח על שוק ההון הרלוונטיים. ידע במוצרים ושירותים פיננסיים – הבנה מעמיקה של מוצרי השקעה, ביטוח, משכנתאות ועוד. מומחיות בתחומי ייעוץ – ניסיון מוכח בתחומים כגון אסטרטגיה, שיווק, ניהול סיכונים וכד’.

יועץ המחזיק בפרופיל מקצועי מעולה יוכל להניב ערך מוסף גבוה ביותר עבור חברות פיננסיות.

עלויות של ייעוץ עסקי לחברות כספים

עלויות של ייעוץ עסקי לחברות במגזר הפיננסי יכולות להיות גבוהות למדי בהתאמה להיקף השירותים, מורכבות הנושאים ומומחיות היועצים.

מחיר שעת ייעוץ נע בדרך כלל סביב ₪500-1,500 לשעה.

בפרויקטים גדולים ומתמשכים, ניתן לחתום על הסכמי מסגרת הכוללים תשלומים חודשיים קבועים בהתאם להיקף שעות הייעוץ.

לעיתים מוסכם על תמלוגים או עמלות הצלחה בהתאם לעמידה ביעדים שהוגדרו, לדוגמא הפחתת עלויות באחוזים מסוימים.

אף שמדובר בהשקעה לא זניחה, ייעוץ איכותי יכול להניב תשואה גבוהה להשקעה בדמות חיסכון בעלויות, הכנסות ורווחיות גבוהים יותר וערך עסקי מוסף.

מגמות ייעוץ עסקי לחברות כספים

תחום הייעוץ העסקי לפיננסים מתאפיין כיום במספר מגמות בולטות:

1. התמקצעות והתמחות בתחומי פעילות או בסוגי חברות – לדוגמה יועצים המתמחים בבנקאות דיגיטלית או בפינטק.

2. שילוב גובר של יועצים בינלאומיים המביאים ידע מחו”ל.

3. שימוש בכלי בינה מלאכותית וMachine Learning לניתוח מידע ותמיכה בהחלטות.

4. הסתמכות גדלה על נתונים ומדדים כמותיים בתהליכי הייעוץ.

5. גישות הוליסטיות המשלבות ייעוץ במגוון תחומים – לדוגמה אסטרטגיה, שיווק, תפעול וטכנולוגיה יחדיו.

ככלל, הייעוץ העסקי לחברות פיננסיות הופך למקצועי וטכנולוגי יותר עם דגש הולך וגדל על תוצאות קונקרטיות ומדידות.

סיכום ומסקנות על ייעוץ עסקי לחברות כספים

ייעוץ עסקי הופך לכלי הכרחי. עבור, חברות פיננסיות השואפות לשמר יתרון תחרותי ולהצליח בסביבה עסקית דינאמית ומאתגרת.

היועצים העסקיים מספקים תובנות אסטרטגיות ואופרטיביות המבוססות על ניסיון וידע רב. בנוסף, ניתוח כמותי של נתונים והבנת המתרחש בשווקים בארץ ובעולם.

מומחיותם של יועצים: א. בתחומי מוצרים פיננסיים ב. פיתוח עסקי ג. ניהול סיכונים ד. אופטימיזצית תפעול תהליך הייעוץ לחברות יסייע לחברות כספיות לשמור על יתרון תחרותי, לייעל תהליכים ולמנף הזדמנויות חדשות.

מנהלים המעוניינים בקידום ביצועי הארגון. כולל התמודדות עם אתגרים וניצול הזדמנויות בסביבה הפיננסית הדינמית. ימצאו בייעוץ העסקי כלי אסטרטגי ערכי עבור הצלחת חברתם.

שאלות ותשובות

מהו ייעוץ עסקי לחברות כספים?

ייעוץ עסקי לחברות כספים הוא שירות מקצועי הניתן על ידי יועצים מומחים בתחום הפיננסי. היועכצים פועלים במגזר הפיננסי. כגון: בנקים, חברות ביטוח, קרנות השקעה ועוד… השירות כולל ניתוח פעילות פיננסית, בניית תוכניות אסטרטגיות, תכנון תקציב, שיפור תהליכים ועוד. כל זה תוך התאמה לצרכים הייחודיים של חברות כספים.

מהם השירותים הטיפוסיים במסגרת ייעוץ עסקי לחברות כספים?

השירותים הטיפוסיים כוללים ניתוח כדאיות כלכלית של מוצרים פיננסיים. כחלק מהתהליךגם הסיוע בפיתוח מוצרים חדשים, ניהול ובקרת סיכונים, תכנון אסטרטגי וקביעת יעדים. השירותים הפופאולרים ביותר הם שיפור תהליכים פנימיים ולוגיסטיקה, איתור הזדמנויות עסקיות חדשות ושיפור יעילות תפעולית.

מהם היתרונות של ייעוץ עסקי לחברות כספים?

היתרונות המרכזיים הם גישה לידע וניסיון של יועצים מומחים, התמקדות בליבת העיסוק הפיננסי, קבלת מבט אובייקטיבי וחיצוני על הפעילות, זיהוי מהיר של הזדמנויות וסיכונים בשוק, וקבלת תוכניות ברורות לשיפור הרווחיות והיעילות.

שלח לנו הודעה

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

Scroll to Top